Krankenversicherung: Vollversicherung und Zusatzschutz
Gesetzlich Versicherte können Lücken mit Zusatzversicherungen schließen. Selbstständige, Beamte und Gutverdiener haben die Wahl der privaten Krankenvollversicherung. Pflegebedürftigkeit ist gesetzlich nur zum Teil abgedeckt.
Risiken & Versicherbarkeit
Welche Risiken bestehen und lassen sie sich absichern? Ein vereinfachter Überblick; entscheidend sind immer Tarif und Versicherungsbedingungen.
| Risiko | Versicherbar? | Hinweis |
|---|---|---|
| Hohe Eigenanteile bei Zahnersatz | versicherbar | Zahnzusatzversicherung; oft mit Wartezeit und Leistungsstaffel in den ersten Jahren. |
| Chefarztbehandlung und Ein-/Zweibettzimmer | versicherbar | Stationäre Zusatzversicherung. |
| Verdienstausfall bei langer Krankheit (Selbstständige) | versicherbar | Krankentagegeld. |
| Pflegelücke | versicherbar | Pflegezusatz (Pflegetagegeld); je jünger, desto günstiger. |
| Krankheitskosten auf Auslandsreisen | versicherbar | Auslandsreisekrankenversicherung inkl. Rücktransport. |
| Vorerkrankungen bei Antragstellung | eingeschränkt | Zuschläge, Leistungsausschlüsse oder Ablehnung möglich. |
| Bereits angeratene oder laufende Behandlungen | nicht versicherbar | Nicht versicherbar. |
| Beitragsanpassungen in der PKV | eingeschränkt | Durch Altersrückstellungen und Beitragsentlastungstarife abfederbar, nicht ausschließbar. |
| Rückkehr in die gesetzliche Kasse ab 55 | nicht versicherbar | Kein Versicherungsrisiko, die Entscheidung für die PKV daher gut planen. |
Für wen sinnvoll?
- Gesetzlich Versicherte mit Wunsch nach besserer Leistung
- Selbstständige und Beamte
- Familien (Zahn- und Pflegeschutz früh sichern)
Darauf achte ich
- Leistungsstarke Zahntarife ohne lange Staffel
- Bei PKV: Beitragsstabilität und Tarifwechselmöglichkeiten
- Anwartschaft, wenn eine Rückkehr in die PKV denkbar ist
- Gesundheitsangaben nur im persönlichen Gespräch
Allgemeine Information, keine individuelle Beratung. Umfang, Ausschlüsse, Wartezeiten und Entschädigungsgrenzen richten sich nach dem gewählten Tarif und den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Häufige Fragen
Wann kann ich in die private Krankenversicherung wechseln?
Als Angestellter ab einem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze, außerdem als Selbstständiger, Freiberufler oder Beamter. Der Wechsel will gut überlegt sein, weil der Weg zurück meist versperrt ist.
Welche Zusatzversicherungen sind gesetzlich Versicherten zu empfehlen?
Am häufigsten Zahnersatz, stationäre Zusatzleistungen und Krankentagegeld für Selbstständige. Zahnzusatz sollte man abschließen, bevor Behandlungsbedarf angeraten ist, danach ist er meist ausgeschlossen.
Was ist Krankentagegeld und wer braucht es?
Es ersetzt das Einkommen nach Ablauf der Lohnfortzahlung. Angestellte erhalten ab der siebten Woche nur noch Krankengeld von rund 70 Prozent des Bruttolohns, Selbstständige oft gar nichts. Hier entsteht die größte Lücke.
Gibt es eine Gesundheitsprüfung?
Ja, bei praktisch allen Zusatz- und Vollversicherungen. Beantworten Sie die Fragen vollständig und ehrlich. Falsche Angaben können den Schutz im Leistungsfall kosten.
Das passt dazu
Gesundheitsschutz besprechen
Ich prüfe Ihre Situation und sage Ihnen, welcher Schutz passt.