Altersvorsorge: die Rentenlücke rechtzeitig schließen
Die gesetzliche Rente wird für die meisten nicht reichen, um den Lebensstandard zu halten. Wer früh beginnt, profitiert vom Zinseszins. Ich zeige Ihnen Ihre Rentenlücke und passende Wege: private Rentenversicherung, Basisrente oder betriebliche Altersversorgung.
Risiken & Versicherbarkeit
Welche Risiken bestehen und lassen sie sich absichern? Ein vereinfachter Überblick; entscheidend sind immer Tarif und Versicherungsbedingungen.
| Risiko | Versicherbar? | Hinweis |
|---|---|---|
| Zu geringe gesetzliche Rente (Rentenlücke) | versicherbar | Absicherbar über regelmäßiges Sparen in Vorsorgeverträgen. |
| Langlebigkeit, das Geld reicht nicht bis zum Lebensende | versicherbar | Nur eine Rentenversicherung zahlt garantiert lebenslang. |
| Tod vor Rentenbeginn | versicherbar | Beitragsrückgewähr oder Hinterbliebenenschutz vereinbaren. |
| Beitragspause bei BU | versicherbar | Mit Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit. |
| Kursschwankungen bei fondsgebundenen Verträgen | eingeschränkt | Nicht versicherbar; Garantien und Ablaufmanagement verringern das Risiko, kosten aber Rendite. |
| Inflation | eingeschränkt | Nur durch Dynamik und renditestärkere Anlagen abfederbar. |
| Pflegebedürftigkeit im Alter | eingeschränkt | Über Pflegezusatz oder Pflegeoptionen im Rentenvertrag. |
| Garantierte hohe Rendite | nicht versicherbar | Gibt es nicht, höhere Chancen bedeuten höhere Schwankungen. |
Für wen sinnvoll?
- Berufseinsteiger (Zeit ist der größte Hebel)
- Selbstständige ohne Pflichtversicherung
- Angestellte mit Arbeitgeberzuschuss (bAV)
Darauf achte ich
- Kosten und Rentenfaktor transparent vergleichen
- Flexible Zuzahlungen und Entnahmen
- Steuerliche Förderung sinnvoll nutzen
- Nicht mehr sparen, als dauerhaft machbar ist
Allgemeine Information, keine individuelle Beratung. Umfang, Ausschlüsse, Wartezeiten und Entschädigungsgrenzen richten sich nach dem gewählten Tarif und den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Häufige Fragen
Wie groß ist meine Rentenlücke?
Die gesetzliche Rente liegt für die meisten bei rund der Hälfte des letzten Nettoeinkommens. Was Ihnen konkret fehlt, rechnen wir anhand Ihrer Renteninformation gemeinsam aus, das dauert keine halbe Stunde.
Betriebliche Altersvorsorge oder privat sparen?
Die betriebliche Altersvorsorge lohnt sich vor allem mit Arbeitgeberzuschuss, weil Beiträge aus dem Bruttolohn fließen. Privat bleiben Sie flexibler und unabhängig vom Arbeitgeber. Häufig ist eine Kombination sinnvoll.
Was ist bei fondsgebundenen Verträgen zu beachten?
Kosten, Fondsauswahl und die Möglichkeit, kostenfrei umzuschichten. Je länger die Laufzeit, desto stärker wirken schon kleine Kostenunterschiede auf das Ergebnis.
Kann ich bestehende Verträge anpassen?
In vielen Fällen ja, durch Beitragsanpassung, Beitragsfreistellung oder einen Wechsel der Fonds. Bevor Sie einen alten Vertrag kündigen, sollten wir ihn gemeinsam ansehen: Garantiezinsen aus früheren Jahren sind oft wertvoll.
Das passt dazu
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Ich prüfe Ihre Situation und sage Ihnen, welcher Schutz passt.