Kfz-Versicherung: Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko
Die Kfz-Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben und zahlt Schäden, die Sie mit dem Fahrzeug anderen zufügen. Teil- und Vollkasko schützen Ihr eigenes Auto. Viele Verträge können zum 30.11. gewechselt werden.
Risiken & Versicherbarkeit
Welche Risiken bestehen und lassen sie sich absichern? Ein vereinfachter Überblick; entscheidend sind immer Tarif und Versicherungsbedingungen.
| Risiko | Versicherbar? | Hinweis |
|---|---|---|
| Schäden an anderen Personen, Fahrzeugen und Sachen | versicherbar | Kfz-Haftpflicht (Pflicht). Empfehlenswert: 100 Mio. € pauschal. |
| Diebstahl des Fahrzeugs | versicherbar | Teilkasko. |
| Brand, Explosion, Sturm, Hagel, Blitz, Überschwemmung | versicherbar | Teilkasko. |
| Glasbruch | versicherbar | Teilkasko. |
| Wildunfall | versicherbar | Teilkasko; je nach Tarif nur Haarwild oder Tiere aller Art. |
| Marderbiss inkl. Folgeschäden | eingeschränkt | Tarifabhängig, oft mit Höchstbetrag. |
| Selbst verschuldeter Unfall am eigenen Auto | versicherbar | Vollkasko. |
| Vandalismus | versicherbar | Vollkasko. |
| Grobe Fahrlässigkeit (z. B. rote Ampel übersehen) | eingeschränkt | Versicherer kann kürzen, außer der Tarif verzichtet darauf. |
| Fahrten unter Alkohol oder Drogen | nicht versicherbar | Kasko kann leistungsfrei sein; Haftpflicht fordert Regress bis 5.000 €. |
| Verschleiß, Motorschaden, Bremsschäden | nicht versicherbar | Keine Unfallschäden; ggf. Garantie oder Reparaturkostenversicherung. |
| Eigene Verletzungen als Fahrer bei Schuld | eingeschränkt | Mit Fahrerschutz-Baustein oder Unfallversicherung. |
| Rechtsstreit nach dem Unfall | nicht versicherbar | Nicht in der Kfz-Versicherung, dafür gibt es den Verkehrs-Rechtsschutz. |
Für wen sinnvoll?
- Jeden Fahrzeughalter (Haftpflicht ist Pflicht)
- Neuwagen und finanzierte/geleaste Fahrzeuge: Vollkasko
- Ältere Fahrzeuge: oft Teilkasko ausreichend
Darauf achte ich
- Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit
- Neupreis- bzw. Kaufpreisentschädigung bei Neuwagen
- Werkstattbindung nur, wenn es passt
- Schadenfreiheitsklasse korrekt übernehmen
Allgemeine Information, keine individuelle Beratung. Umfang, Ausschlüsse, Wartezeiten und Entschädigungsgrenzen richten sich nach dem gewählten Tarif und den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Häufige Fragen
Wann lohnt sich der Wechsel der Kfz-Versicherung?
Die meisten Verträge laufen bis zum 31. Dezember, Kündigungsfrist ist einen Monat vorher, also der 30. November. Nach einem Fahrzeugwechsel, einer Beitragserhöhung oder einem regulierten Schaden gilt zusätzlich ein Sonderkündigungsrecht.
Teilkasko oder Vollkasko?
Faustregel: Bei einem Fahrzeugwert unter etwa 5.000 Euro reicht meist Teilkasko. Bei finanzierten oder geleasten Fahrzeugen ist Vollkasko in der Regel Pflicht, oft zusammen mit einer GAP-Deckung.
Was ist die Werkstattbindung?
Sie verpflichtet Sie, Kaskoschäden in einer Partnerwerkstatt reparieren zu lassen, und senkt den Beitrag spürbar. Bei jungen Fahrzeugen mit Herstellergarantie sollten Sie vorher prüfen, ob die Garantie davon berührt wird.
Was passiert mit meinem Schadenfreiheitsrabatt bei einem Unfall?
Bei einem selbst verschuldeten Haftpflichtschaden werden Sie zurückgestuft. Kleinere Schäden lohnt es sich manchmal, selbst zu zahlen. Ich rechne Ihnen vor, ab welcher Höhe sich die Meldung rechnet.
Das passt dazu
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Ich prüfe Ihre Situation und sage Ihnen, welcher Schutz passt.